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Risco operacional RISCANDO Risco operacional O risco operacional pode ser resumido como risco humano, é o risco de falhas nas operações comerciais por erro humano. Isso muda de indústria para indústria, e é uma consideração importante a fazer quando se olha para decisões de investimento em potencial. As indústrias com menor interação humana provavelmente terão um menor risco operacional. Foco do Risco Operacional O risco operacional se concentra em como as coisas são realizadas dentro de uma organização e não necessariamente o que é produzido ou inerente a uma indústria. Estes riscos são frequentemente associados a decisões activas relativas à forma como a organização funciona e ao que prioriza. Embora os riscos não sejam garantidos para resultar em falhas, menor produção ou custos globais mais altos, eles são vistos como maiores ou menores dependendo de várias decisões de gerenciamento interno. Exemplos de risco operacional Uma área que pode envolver risco operacional é a manutenção dos sistemas e equipamentos necessários. Se forem necessárias duas atividades de manutenção, mas é determinado que apenas uma pode ser oferecida no momento, fazendo com que a escolha de executar uma sobre a outra altere o risco operacional dependendo de qual sistema é deixado em falta. Se um sistema falhar, o impacto negativo está associado diretamente ao risco operacional. Outras áreas que se qualificam como risco operacional tendem a envolver o elemento humano dentro da organização. Se um negócio orientado para vendas optar por manter uma equipe de vendas subpartida, devido aos custos salariais mais baixos ou a qualquer outro fator, isso é considerado um risco operacional. O mesmo pode ser dito por não ter pessoal adequado para evitar certos riscos. Na fabricação, escolher não ter um mecânico qualificado na equipe, e ter que confiar em terceiros para esse trabalho, pode ser classificado como um risco operacional. Isso não só afeta uma operação de sistemas, como também envolve atrasos de tempo adicionais no que se refere ao terceiro. A possibilidade de participar de atividades fraudulentas também pode ser vista como um risco operacional. Neste caso, o risco envolve a possibilidade de repercussões se a atividade for descoberta. Uma vez que a decisão é ativa, é considerado um risco relacionado à forma como o negócio opera. Rácio de Adequação de Capital - CAR BREAKING Down Razão de Adequação de Capital - CAR A razão pela qual os índices mínimos de adequação de capital são críticos é garantir que os bancos tenham amortecimento suficiente para absorver Um montante razoável de perdas antes de se tornarem insolventes e, conseqüentemente, perderem os fundos depositantes. Os índices de adequação de capital garantem a eficiência e a estabilidade do sistema financeiro de uma nação, reduzindo o risco de os bancos se tornarem insolventes. Se um banco é declarado insolvente, isso agita a confiança no sistema financeiro e desestabiliza todo o sistema de mercado financeiro. Durante o processo de liquidação, os fundos pertencentes aos depositantes recebem uma maior prioridade do que a capital dos bancos. Então os depositantes só podem perder suas economias se um banco registrar uma perda que exceda a quantidade de capital que possui. Assim, quanto maior o índice de adequação de capital dos bancos, maior o grau de proteção dos recursos dos depositantes. Tier One e Tier Two Capital Tier one capital é o capital que está permanentemente e facilmente disponível para amortecer as perdas sofridas por um banco sem que seja necessário parar de operar. Um bom exemplo de um capital de nível 1 de um banco é o capital social ordinário. O capital de nível dois é aquele que amortece perdas no caso de o banco estar encerrando. Por isso, proporciona um menor grau de proteção aos depositantes e credores. Ele é usado para absorver perdas se um banco perde todo seu capital de nível 1. Ao medir as exposições de crédito. Os ajustes são feitos para o valor dos ativos listados no balanço de um credor. Todos os empréstimos emitidos pelo banco são ponderados de acordo com seu grau de risco. Por exemplo, os empréstimos emitidos para o governo são ponderados em 0 por cento, enquanto os dados aos indivíduos recebem uma pontuação ponderada de 100 por cento. Exposições de crédito Os contratos fora do balanço, como contratos de câmbio e garantias, possuem riscos de crédito. Essas exposições são convertidas em seus valores equivalentes de crédito e, em seguida, ponderadas de forma semelhante à das exposições de crédito no balanço. As exposições de crédito fora do balanço e no balanço são então agrupadas para obter a exposição total de crédito ponderada pelo risco. Nos Estados Unidos, o índice mínimo de adequação de capital é aplicado com base no nível atribuído ao banco. O capital de um nível de um banco para a exposição total ponderada ao risco não deve diminuir em 4%. O capital total, que compreende o capital da camada 1 mais o segundo nível menos as deduções específicas, de modo que a exposição total ao risco ponderada deve permanecer acima de 8%.